Quando un 401 (k) Disagio ritiro Rende contano di senso Molti lavoratori sul loro datore di lavoro 401 (k) per la parte del leone dei loro fondi pensione. Ecco perché questi conti non dovrebbero essere il primo posto dove andare se avete bisogno di fare una spesa maggiore o si hanno problemi a tenere il passo con le bollette. Ma se le opzioni migliori sono esaurite, ad esempio, un fondo di emergenza o di investimenti al di fuori battere il 401 (k) precoce può essere opportuno prendere in considerazione. La maggior parte dei datori di lavoro più importanti consentono prelievi di disagio se i dipendenti sono conformi alle direttive specifiche. E in alcuni casi, si può tirare fuori i soldi senza pagare una penale del 10 per cento per l'IRS. che normalmente è il caso quando si prelevare fondi pensione prima dell'età 59. Se il vostro datore di lavoro offre 401 prestiti (k) che differiscono da prelievi di disagio dei prestiti presso i propri beni può essere un modo migliore andare. Secondo le linee guida IRS, i risparmiatori possono prendere fino a 50 di loro equilibrio acquisito, fino a 50.000. Uno dei vantaggi di un prestito è che il partecipante al piano isnt costretti a pagare le imposte sul reddito su di esso che nello stesso anno. Essere consapevoli, tuttavia, che si deve rimborsare il prestito entro cinque anni (garantire che la vostra doesnt fondo pensione ottenere esaurito), che richiede un lavoro stabile. Un finanziamento in essere con una terminazione lavoro innesca immediato rimborso di 60 giorni, la responsabilità fiscale e potenziali sanzioni se sei sotto 59, dice Jason R. Tate di Jason Tate Financial Consulting a Murfreesboro, Tennessee. Ma in alcune circostanze (ad esempio, se la vostra azienda doesnt offrire prestiti), un ritiro disagio può avere senso. In alcuni casi, si dovrà versare le imposte in altri è solito. Qui ci sono alcune regole che dovete sapere. Pagare le spese mediche Pianificare i partecipanti possono attingere alla loro 401 (k) bilancio per pagare le spese mediche che copertura assicurativa pretende molto. Se le bollette superano il 10 degli individui reddito lordo rettificato (AGI), la pena di 10 imposta è rinunciato. Al fine di evitare la tassa, il ritiro difficoltà deve avvenire nello stesso anno in cui il paziente ha ricevuto cure mediche. Come con la maggior parte dei ritiri disagio, l'importo che si può prendere è generalmente pari all'importo dei tuoi contributi elettive. meno eventuali distribuzioni precedenti. Vivere con una disabilità Se diventi totalmente e permanentemente disabili, ottenere l'accesso al tuo account di pensionamento diventa presto più facile. Il governo permette di prelevare fondi prima età 59 senza penalità. Siate pronti a dimostrare che sei veramente in grado di lavorare. assegni di invalidità sia da previdenza sociale o una compagnia assicurativa di solito sono sufficienti, anche se conferma i medici della tua disabilità è spesso richiesto. Tenete a mente che se si è portatori di handicap in modo permanente, può essere necessario il vostro 401 (k), anche più della maggior parte degli investitori. Pertanto, toccando il tuo account dovrebbe essere l'ultima risorsa, anche se si perde la capacità di lavorare. I pagamenti periodici sostanzialmente uguale (SEPP) Se youve lasciato il tuo datore di lavoro, l'IRS consente di ricevere sostanzialmente uguale pagamenti periodici libero dalla pena di (anche se tecnicamente non è theyre distribuzioni di disagio). Un avvertimento importante è che si fanno questi ritiri regolarmente per almeno cinque anni o fino a raggiungere 59, il periodo più lungo. Ciò significa che se hai iniziato a ricevere i pagamenti a 58 anni, youd devono continuare a farlo fino a colpire 63. Come tale, questo non è una strategia ideale per soddisfare un bisogno finanziario a breve termine. Se si annulla i pagamenti prima di cinque anni, tutte le sanzioni che sono stati precedentemente rinunciato saranno poi essere dovuto al fisco. Ci sono tre diversi metodi che è possibile scegliere per calcolare l'importo dei prelievi: l'ammortamento fisso. annuitization fisso e distribuzione minimo richiesto. Un consulente finanziario di fiducia può aiutare a determinare quale metodo è più adatto per le vostre esigenze. Indipendentemente dal metodo utilizzato, tu sei responsabile del pagamento delle imposte sul reddito, sia di interesse o sulle plusvalenze. l'anno del ritiro. La separazione del servizio Coloro che si è ritirato o perso il loro lavoro nel corso dell'anno hanno girato 55 o tardi hanno ancora un altro modo per tirare i soldi dal loro piano dal datore di lavoro. Sotto una disposizione conosciuta come la separazione del servizio, si può prendere una distribuzione in anticipo, senza preoccuparsi di una penale. Ma, come con altri prelievi, hanno youll per essere sicuri di poter pagare le imposte sul reddito. Naturalmente, se si dispone di una versione di Roth del 401 (k), voi non dovere tasse perché hai contribuito al progetto con i dollari post-tasse. Tipo di recesso cosa costa di più: Prelievi per Case e Lezioni Secondo la legge fiscale degli Stati Uniti, ci sono molti altri scenari in cui un datore di lavoro ha il diritto, ma non un obbligo, per consentire prelievi di disagio. Questi includono l'acquisto di una abitazione principale, il pagamento delle tasse scolastiche e altre spese di istruzione, la prevenzione di uno sfratto o di costi di preclusione e funebri. Tuttavia, in ciascuna di queste situazioni, anche se il datore di lavoro non consentire il ritiro, il 401 (k) partecipante che ha raggiunto eccedente 59 anni verrà bloccato con un 10 penalità considerevole sulla parte superiore del pagamento delle tasse ordinarie su qualsiasi reddito. In generale, youll vuole esaurire tutte le altre opzioni prima di prendere quel tipo di colpo. Nel caso dell'istruzione, prestiti agli studenti può essere una scelta migliore, soprattutto se theyre sovvenzionati, dice Dominique Henderson, Sr. proprietario di DJH Capital Management, LLC. una società di consulenza di investimento registrato a Cedar Hill, Texas. La linea di fondo Se i dipendenti assolutamente bisogno di utilizzare i loro risparmi per la pensione prima di 59 anni, 401 (k) prestiti sono di solito il primo metodo di perseguire. Ma se il prestito è neanche un'opzione, un ritiro disagio può essere una possibilità per coloro che capiscono le implicazioni. Prendere nota di quali situazioni sarebbe istituire una penale del 10 e che abituato. Questo può fare la differenza tra un metodo intelligente di ottenere denaro contante o di un costoso colpo per il vostro futuro Prestiti retirement. Student: Rimborso Durante difficoltà finanziarie Quando si pensa circa la lunghezza del tempo ci vorrà per pagare i prestiti, il panico può impostare in quando ti rendi conto che potrebbe non essere sempre in grado di permettersi i pagamenti. Per fortuna, il governo federale costruito proroghe di pagamento nel vostro studente contratto di prestito per affrontare difficoltà finanziarie per i mutuatari. In questa sezione del prestito esercitazione studente youll imparare come si può evitare sanzioni per il mancato pagamento e il pagamento in ritardo durante le situazioni difficili. Opzioni discussi comprenderanno la rete di sicurezza che il governo si e istruzioni ha fornito su come creare il proprio rete di sicurezza. Prestito federale Tolleranza e Differimento: Il tuo Built-In Rete di sicurezza La squadra all'interno del governo federale che ha progettato il sistema di prestiti agli studenti vorrebbero di non default sul tuo prestiti agli studenti a causa di una battuta d'arresto finanziario temporaneo. Così, due opzioni sono disponibili all'interno dei contratti di finanziamento agli studenti federale per una tregua temporanea da effettuare i pagamenti sui prestiti educativi: differimento e pazienza. Entrambe le opzioni sono stati progettati per darvi un paio di mesi o addirittura anni per riabilitare le vostre finanze in caso di battuta d'arresto finanziaria a causa di disoccupazione, pagare i tagli, tornare a scuola o emergenze mediche. Mentre si ottiene la vostra vita fiscale in ordine, il credito rimane indenne dai mancati pagamenti più a lungo di richiedere e ottenere approvato sia per un differimento o tolleranza sui vostri prestiti agli studenti. Ma quando lo fai si applica per una tolleranza rispetto a un differimento, ed è uno migliore dell'altro Se si qualificano, differimento è sempre meglio perché il vostro interesse viene pagato sui prestiti federali agevolati da parte del governo federale fino a quando il differimento è finita. (Per ulteriori informazioni su questo, leggere Student Loan Differimento:. Vivere per pagare un altro giorno) qualificazione per il differimento differimento di pagamento è riservata per circostanze speciali, come le difficoltà economiche, l'incapacità di trovare un lavoro a tempo pieno per tre anni, tornare a scuola o servizio militare attivo. Il tempo di guerra servizio attivo differimento è consentito solo per i crediti erogati dopo il 1 luglio 2001. Il differimento per coloro che non possono trovare un lavoro a tempo pieno si applica a coloro che si uniscono il Corpo di Pace come bene. Tutti questi rinvii sono buoni per un massimo di tre anni. PLUS prestiti diretti sono ammissibili anche per il differimento. (Per saperne di più sui vantaggi finanziari di aderire il Corpo di Pace e AmeriCorps a Are The Volunteer Corps destra per voi) Tuttavia, differimento ha una cattura che pretende molto tolleranza. Dal momento che la situazione è generalmente recensione prima dell'approvazione, è necessario effettuare i pagamenti fino a quando si riceve la notifica che il differimento è stato concesso. In caso contrario, verrà addebitato le tasse ritardate. E se si perde abbastanza pagamenti, si potrebbe default sul vostro prestito. Per applicare, scaricare il modulo corretto dal tuo sito web o istituti di credito di chiamata e richiedere che l'apposito modulo da inviare a voi. Dal momento che ci sono decine di tipi di rinvii, chiamare il creditore e chiedere quale forma si dovrebbe compilare. Se non sei attento, è possibile scegliere la forma sbagliata ed essere negato quando si dovrebbe essere stato approvato. Fruire di un Tolleranza È possibile ottenere fino a tre anni di tolleranza chiamando il prestatore e spiegando la vostra situazione finanziaria. Tu non necessariamente deve mostrare alcuna prova di difficoltà finanziarie, anche se questo è determinato a istituti di credito discrezione. Risparmio: I vostri esperti di sicurezza finanziaria netta auto-creato consiglia di avere un fondo di risparmio di emergenza per coprire sei a otto mesi di spese in caso di difficoltà finanziarie. Se non si dispone più di tanto messo da parte, nows il momento di iniziare a mettere da parte una piccola somma di denaro ogni mese, se il suo 5 o 100. Salvataggio 5 ogni mese cresce rapidamente a 60 in un anno abbastanza per pagare una bolletta del telefono quando sei basso sui fondi. Salvataggio di 25 al mese rapidamente cresce fino a 300 sufficiente per il pagamento auto. Avendo questo denaro a disposizione vi aiuterà a tornare in pista da una perdita di lavoro o di altra difficoltà finanziarie in modo più veloce è possibile iniziare a fare i pagamenti di nuovo sui vostri prestiti agli studenti o evitare del tutto mancati pagamenti. (Per ulteriori suggerimenti su come costruire il vostro risparmio, leggere Costruire un fondo di emergenza e 4 modi per Meteo An tempesta economica.) Default: lavorare senza rete Andando in predefinito su uno qualsiasi dei prestiti agli studenti è il modo più semplice per tagliare la maggior parte del vostro opzioni di rimborso e ferito il suo rating. Inadempiente sul vostro prestito studente significa che non sono riusciti a effettuare i pagamenti, e il creditore ha deciso di deferire il tuo account ad un'agenzia di raccolta. Tutte le vostre opzioni per il differimento o la pazienza sono portati via, e anche voi non sarà in grado di ottenere nuovi aiuti finanziari. Simile a inadempiente su una carta di credito, un default su uno qualsiasi dei prestiti agli studenti sarà danneggiare seriamente il rating di credito. La buona notizia è che, anche se i pagamenti mancati rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette anni, avete opzioni per la riabilitazione prestito. Tenere una difficoltà finanziarie di diventare un problema di lunga durata difficoltà finanziarie accadere, ma una situazione di disagio solito trasformarsi in un disastro se si sa cosa sono le opzioni per ottenere attraverso tempi difficili prima del tempo e usare le reti di sicurezza sia contrattuale e il vostro conto di risparmio per facilitare un atterraggio morbido e una pronta guarigione.
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